我有20万块钱，5年不急用，投资什么能使收益高点呢？收益和风险，是相辅相成的。我认为，首先得考虑一下您的年龄，年龄比较大，就要稳健点，如果是年青人，可以大胆，激进点。年龄大的人，保本是第一重要的，保住本了再谈收益，因为赚钱的机会越来越少了。年青有的是时间去奋斗。

老年人我是这样去建议的:第一:用10万元去存3年期大额存款，在城商行进行，这样有4%左右的利率，城商行的利率一般情况下要高点，三年后取出，再连同利息存个一年期定期，到期转存一年。这样一天时间也不浪费。第二:用5万买支付宝或微信上的360多天的保险类理财，大致也是1年转存1次，共5次，利息也一并转。第三:剩下的5万元钱，买基金定投，指数类的，一月投1000元，设定一个目标，比如有1.5万元收益了，就卖出。

年青人，我这样建议，10万元存3年期大额，也是在城商行进行，到期连同利息转存1年定期。1年到期，再转存1年。剩下的10万元全部做基金定投，指数类，每月2000元，设定目标，比如收益3.5万元卖出。

这里要给大家说明的是:基金定投是有别于存款的，是不保证收益也不保本的。风险较大。指数型基金很多，要自己多分析，判断来选取。风险高收益也可能高。

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就目前来看，20万，可以考虑两个方向，一是开个品牌消费的加盟连锁店，类似于绝味鸭脖、来伊份、良品辅子等这样的快消品连锁。甚至可以考虑在超市租个柜面，出售生鲜品牌消息，比如说双汇之类。不过。需要人手、时间。更需要良好的管理经验，非一般人所能为。

二是投资优质上市公司股权。当然，对于普通市民来说，这也很难，因为对上市公司、股市运行等也不懂。不过，可以通过购买优质上市公司股权组合——ETF的路径。当然，这主要是指行业ETF、成份股指数ETF。尤其是那些代表着增量行业或能够与老百姓生活密切相关且不容易被改变的行业的ETF，像白酒、生物医药、医疗、消费、计算机、新能源汽车等等，这些行业ETF或者成份股ETF，比如说科创50ETF、创业板ETF等，是一个较佳的选择。

当然，值得指出的是，不能频繁交易，尤其是当净值刚脱离成本，有了一定的赢利之后就出现减持、套现。或者当略亏损时就止损。这样的做法还不如存银行。股权投资需要的是时间，时间才是复利的前提。持有增量行业ETF，假以时日，比如三年或五年，跑嬴银行存款是大概率事件。