现在市面上的理财产品很多，比如在银行可以买大额存单、银行理财产品、债券、基金、保险、外汇、黄金等。证券公司可以买股票、券商理财产品等。在网络平台公司可以买P2P网贷，这么多理财产品确实很眼花缭乱，要想分清楚头绪，一定要跟着国家政策走。

在选择理财产品的时候，我们要从几个方面进行考量。首先，我们的理财需求是什么。比如说你打算3年后买车，手里有8万元的现金，而首付款需要10万元，想通过理财将8万元增值到10万元。要实现这一目标需要年化收益率达到7.8%左右。

另外，普通人最看重年化收益率。不同的产品有不同的收益率，比如3年期大额存单的收益率年化在4.1%左右；净值型银行理财产品的业绩比较基准目前在4.6%左右；P2P网贷的预期收益率大多集中在5%~10%；混合型基金的长期年化收益率平均在9%以上。要想实现理财目标，就需要挑选收益率高于预期的理财产品。比如上面的那个买车例子，需要投资于预期收益率超过7.8%的理财产品，才有可能按时获得足额的购车首付款。

第三，理财产品的风险。也经常被人们所忽视。很多人为了实现理财目标，盲目追求高收益产品，往往会忽视这些产品的风险。还看上面的例子，如果仅仅是到银行投资大额存单或银行理财产品，3年时间资产不可能从8万元增值到10万元。投资P2P网贷或混合型基金，有可能实现理财目标，但需要承担较高的风险。P2P网贷骗局太多，可能最后本金都拿不回来，更不用说利息，所以不建议网贷平台理财。混合型基金主要依靠股市获利，如熊市中，再牛的基金经理也不一定能赚到钱。尤其是在中国，牛短熊长，一个熊市可能就要运行3年以上。如果你无法承受资金损失或股价波动的风险，就不要投资混合型基金。

最后，今年股市行情会比较不错，如果能够承受一定风险，我个人建议可以一部分买入混合型基金，尤其是国家战略发展的5g高科技类混合基金，未来几年可能有很可观的收益。

合理规划，科学分配。这是我理财的宗旨！首先我把资金3/7分为两份。3为备用金，存银行，以备不时之需。7用于投资理财。

用于理财的又以3/3/2/2划分。3份买银行固收理财，3份买国债，2份买指数基金，2份买股票。

总结：如此分配，保证了日常需求，又可以获得良好收益！