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首先，我们抛弃合格投资者的概念，来谈一下普通人的理财与资产配置思路。
1.房产：房产受到中国人持家置业的固有家庭观念的影响，是国人生活要去素之一，除此之外除去刚需用房以外持有的房地产都可以看做类金融资产的一种，因为这种资产有一定的流动性以及增值属性。
其中配比就要看投资者的实际财产实力，财产实力越高，房产占比应该相对越低。
2.存款：流出应急的存款即可，另外大家也可以通过购买阶梯型利率的活期存款与一部分货币基金来保证存款的增值保值。
这部分资金是应急与计划性支出所需要的，根据自身计划可以设定一个绝对值，对于个人或者家庭来说，随着财产实力变高而占比降低比较合理。
3.理财：理财有很多种，正规军有银行理财、信托产品、（货币类 债券类 股权类 股票类 期货类等）基金，其他的不推荐大家购买，除非知根知底的p2p等（这里的知根知底代表你认识他能把控住他家实际控制人并且了解他们的投资方向，p2p大多之所以被清理，抛去骗子与合规性原因，还有不少一部分是投资风险太高或者是运营不善，在p2p完全消失之前，知根知底的如果信任买一些也没关系）
银行理财：推荐风格稳健类的人或者家庭持有高比例的银行理财，因为年化4.5% 基本上都可以跑赢通胀，并且刚兑现在暂时很难做到完全破除，大家注意这里说的是银行的活期或者定期理财，并不包含银行代销的信托与基金。
信托产品：除非你对信托产品的借款人或者担保物、增信机构有深入的了解，不建议一般高净值人群持有，原因是因为信托刚兑已破，且一般到了信托融资层面的资质都不如银行理财对应主体的资质，且该产品有较好的投资额度准入，为了比银行理财高的那3%不到的收益，冒着本金全部损失的风险并不值得。
各类基金：如果你了解，或者你信任的人了解，可以购买部分比例公募基金作稳健增值，如果你非常专业或者信任的人非常专业，也可以购买私募基金类产品，但是务必控制比例，资产实力越强，短期资金需求量越少，这部分投入应该占比越高。
4.股票：建议不是专业炒股的做价值投资，找到看好股票，等待股市或者个股低点持有，等待股市高点或个股高点卖出，从长期的角度上说，频繁的操作除了浪费精力，也只会会浪费更多的钱。
5.保险：建议大家有目的性的持有商业险，但按一般从理财的角度或者收益上说，大部分保险类产品年化应低于银行理财，因为从根本上说他们投资限制要比银行大，所以投资风险与收益不如银行，但也不排除有的保险产品很专业在一定期限内收益很高的情况，只是可能性相对较低。
6.其他衍生品：
黄金：如果不为传世或者其他特殊渠道有用不建议大家持有实体黄金，可以购买对应etf来持有。
各种类比特币、各种鞋：不建议大家持有，尤其是数字货币，纯属价值炒作，从属性上来说，只要大家公认可以创造出无数数字货币的加密算法，也就是说这种数字货币本身并没有“物以稀为贵”的价值根源所在，如果你在这上面赚了钱，并不是你有多聪明，只是你足够幸运或者足够有钱。
普通人参与风险投资的方式其实不多。
认识风险投资的风险性众所周知，风投意味着会有亏损的可能性，当然也会有获得高收益的可能性，风投是不保本没有固定收益的特点，参与风投必须要有一定的风险承受能力。
通过私募基金机构参与私募基金的起点是100万起，同时要有合格投资者证明。私募基金机构通常会向合格投资者发行私募股权项目（即风投项目），投向一家或几家成长性高的标的企业，三年或五年甚至更长期限。
通过身边渠道参与身边有亲朋好友在创业，而且自己认为创业项目不错，未来潜力大。自己也可以投资部分资金进去，成为其中股东之一。
