房贷是怎么审批的？银行是怎么查询借款人风险的？

首先银行是最精明的，算账都会很仔细，把自己的风险降到最低，甚至到没有风险，越是偏远地区房地产市场不发达地区的银行越是风险小，银行评估借款人风险有以下步骤，还有偏好要掌握以下几点即可无忧.

1,银行会让借款人提交个人征信证明，已婚的要提供夫妻双方的征信报告，银行喜欢无网贷，信用卡负债不好，或者信用卡也不用的白户，若都是这样，征信关就过了，用单身身份把资质好的作为借款人，都是可以的，银行也喜欢。

2.银行流水，做好是公司打卡工资字样的流水，金额最好是月还款额的2.5倍，后期会好一些，不会在提高首付比例，来增加买房人的成本，若没有或者发现金的情况，可以用现金整存方式，存款时间最好隔一天，让银行起息最好，让他再赚一点，银行喜欢，你懂的

3.工作证明，回访电话，也会尽职尽责的完成的，工作证明有工作单位，敲章，回访电话正常接听即可，不要被无心的前台说不知道，那就费劲再来倒腾了！注意细节，少走弯路。

4.确定之后，会有银行专员和信贷员去卖房家里照合影，这样基本没啥大问题.....有问题也是能解决的小问题，等银行递交资料审核，这里仍要催促信贷员提交，不要啥也不说死等，他不提交，啥也白搭……

5.一旦提交成功，15天左右就下款了下面要划重点了，目前银行监管收紧，会出现审批通过等额度的现象，对于置换新房的卖家要注意时间成本，避免等着钱付首付，老是银行没额度，迟迟不下款

这个问题问的非常好！很多购房者在这方便是不清楚的，那么我来回答你这个问题，希望你能受用。

一、你按揭购房时银行需要你和夫妻双方到中国人民银行打征信报告，银行会查看你是否征信有不良记录和逾期是否严重。如果超过3次90天累积以上不良逾期记录银行是拒贷的。夫妻双方任何一方都不行。

二、除了以上审核要求外，还有要提供收入证明。

①收入证明：是你该套按揭房的月供2.2倍。例如你的月供是5000元/月，那么你的收入证明要求在11000以上。夫妻双方加起够数来即可。

②银行流水：银行流水是你公司单位及做生意的收入存款及支出明细。银行也会查这个东西。如果自己做生意的要提供营业执照。

③婚姻证明：如果已婚的需要提供结婚证及户口本，身份证等资料递交给银行，不能有虚假信息，不然会已骗贷的形式处理。

三、放款时间

你递交资料后，银行会打电话到你工作单位核实信息，在和你本人核实房屋情况确认无误后40个工作日即可放款。