看了这篇你就懂了

风险预警

昏暗悠长的小巷，

泛黄的灯忽明忽暗地闪烁着。

防范的眼神，配合谨慎的脚步，

迅速闪进小黑屋。

烟圈慢慢升起，

他正与卧底接头。

可曾想到某天，

爬上天台的屋顶，

冰冷的枪指着额头。

其实他想当个好人。

电影的镜头，通过情节的渲染，把生活的细节放大。卧底与叛徒的精彩博弈，拨动着我们的神经。

艺术源于生活，但是高于生活。而往往“日防夜防，家贼难防”般赤裸的现实，更像一记重拳狠狠地打在我们身上。

等到真相大白的时候，才惊出一身鸡皮疙瘩。

在不断追逐利益的金融界，他们抛出的疑团，造成的巨额损失，更加令人瞠目结舌。

自导自演“骗贷”闹剧

诈骗案，团伙核心成员均为金融公司内部工作人员，他们以发放好处费为诱饵，到处拉人申请贷款，贷款到手后直接瓜分，给公司造成了巨大的损失。

天上掉馅饼的好事砸晕了“借款人”，这些借款人大多文化程度不高、年龄较大且收入微薄，不具备良好的偿还能力。按常理，他们并不符合大多数贷款公司的放款条件。但是这“按常理”的事情却“不按常理”地发生了，所有剧情的发展都由诈骗团伙一手操控。

这些群众在贷款公司工作人员的导演下，进行了一场申请贷款的表演。他们都会被要求去电脑城、车行等处拍照片填资料，填资料时贷款公司的人就在旁边教。如借款人贷款申请能通过，公司工作人员会支付所谓的‘借款人’800元到1000元的好处费，而且不仅是自己申请贷款可以得到好处费，凡是介绍他人前来贷款的，也能得到200到500元不等的好处费，最重要的是贷款不需要偿还，后续的事公司会解决。

“借钱不用还”，真的是很傻很天真。

据查，该团伙自2016年6月至2017年2月，短短4个月内骗取公司贷款300余单，涉案价值高达150余万元。

天网恢恢疏而不漏，

别忘了，

当你在凝视深渊的时候，深渊也在凝视你。

金融机构内部员工的“暗箱操作”，要如何打破？真的是道高一尺魔高一丈？但是大多数人还是依旧会相信邪不胜正。

风控好似拥有力量的结界，阻挡外界的刀枪剑眼。

构建员工标签系统，通过线上和线下的数据不断丰富员工的画像。线上，身份信息采集，舆情把控，有无负面影响；线下，领导的工作评估，或者其他专业机构人员实地考察。

有些风控机构针对线下骗贷的现象，他们会派人“蹲点”，观察对方的客流量。再暗访，佯装成中介，看对方接不接单；甚至会称是投资人，进行“尽调”，查看月流水。最后，他们再派一批人员去谈合作。

合作之后，他们就开始画经营模型，任何超出模型之外的波动，都有预警。

这实际上是从线下收集员工数据，收集的数据越多，就越能更全面地了解一个人，从而可以提前做到风险预警。

一些行为数据，也可以作为识别欺诈的方式。同一个地方的人集中来贷款，年龄阶层太大，甚至高龄男性都来申请，都属于“异常波动”。

借贷者在线上填写借贷申请表的速度、打字速度、拉动菜单的速度等。

如果几个顾客填表速度大致相同、打字习惯一致，直接将拖拉条拉动最后，选择最高的借款额度，这样的人，存在和门店勾结，一起欺诈的可能性。

这种“托儿”似的借款业绩，也可列为员工的一项标签。

员工标签系统的不断建立与完善，身份信息，绩效考核，贷款，经商，兴趣爱好等标签的不断丰富，风控发生效用，掐断不法分子编写剧情的笔。

银行 “飞单”疑团

“飞单”就是银行工作人员利用投资者对银行的信任，卖不属于银行的理财产品，从中获得高额的佣金提成。对于投资者来说，因为投资资金失去了银行的背书，因此面临着巨大的风险。

民生银行北京分行航天桥支行深陷“飞单”泥潭，30亿元人民币不知去向。公安机关在进行调查时发现，民生银行北京分行航天桥支行行长张颖伙同他人，私自销售非本行理财产品，涉案金额高达30亿元人民币，该理财产品从未在民生银行总行备案，通过官方渠道无法追查投资资金的具体流向。这意味着民生银行对此类理财产品毫不知情。构成对投资人的重大危害，是有史以来第一大“飞单”案。

我们可以简单通俗粗暴地理解成，银行被骗了巨额财产，并且呈现出一脸懵逼的无辜惨状：

我花了好多亿买了你行的理财产品！

啊？我怎么不知道！

什么？你不知道谁知道！

那我真不知道！

好，法庭见！

这不，民生银行的事还没了结，兴业银行又因10亿飞单案把建设银行告上法庭。

民生银行，兴业银行飞单案，凸显出其背后的金融漏洞。这不仅涉及理财业务，同时也涉及信贷业务、担保业务和投资业务。这种漏洞可能会以高层腐败的形式出现，也可能会以底层员工‘飞单’和假章的方式出现。

在金融漏洞面前，人性贪婪，总有人选择铤而走险，而不是坐怀不乱。

如果银行的运营人员没有一个良好的管控平台，金融漏洞可能会越来越大，造成更大的损失。员工风险监控系统似乎是一双鹰眼，一目了然的预期风险危机，清晰的风险规则，为避免金融漏洞的出现提供了可能性。

在这个运营管控平台上，可分为三个板块：

客户交易管控，员工管控，员工信息填报。

内部触发的风险预警，可通过“员工管控”板块进行一层层深入挖掘。可进行当天的风险预警查询；违规行为，行内业绩，账户异常，高风险行为，工作表现等员工风险评价指标，当这些风险被识别时会以不同的颜色展示来警告。

当内部员工触发违规规则时，就会引发这些板块的多米诺骨牌反应。比如运营部门监测到有员工触发风险规则，会发送系统文件，登录员工监测系统，查看员工画像，发现触发的具体规则，进行重点监测。同时，实现“连坐”措施，排查涉及到触发类似危机的其他相关人员。

目前，某全国性股份制商业银行与索信达数据团队达成战略合作，全面落地实施内部反欺诈项目，为规避风险和银行合规管理的要求，将有更多的银行会在这方面涉足。

风控是保证金融行业正常发展重要因素之一，无视风控，将没有赢家。不可让利益奴役人心，时刻对风控规则保持敬畏之心，否则风控将形同虚设。

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数据分析的未来，拥有福尔摩斯的精神，一步步探寻真相。让数据，为价值代言。每一次分析，都只为更好地懂你，“数”说隐藏的“秘密”。

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首先制定反欺诈规则和模型，其次利用大数据进行模型训练，然后部署反欺诈模型，接入交易信息，识别实时交易中的欺诈行为，并对欺诈交易进行交易阻断。

从交易发生时间来分主要分事前拒绝、事中阻断、事后分析等，事前拒绝利用黑名单机制，事中分析靠大数据的模型实时计算，事后的靠大数据分析挖掘。