近期身边很多朋友都遇到“蚂蚁花呗”与“借呗”被降低额度的情况，个人从事8年金融行业，主要从三个方面说说看法；

一是，9月22日，蚂蚁集团旗下业务花呗公布了正在接入央行征信系统的消息。不同意接入的用户将被停止使用花呗的服务。大数据更加完善，用户的信息非常清楚地展现在阿里面前，阿里可以非常自由的做风险客户的排查，把风险客户降低额度，同时提高优质用户的额度，有降低就有增加。阿里是资本集团，主要目的是盈利，把客户不用的额度与风险客户做相应处理是正常的行为；

二是、人民银行2020年以来，在疫情和复工复产的大环境下，发挥了重要疫情防控作用的小贷公司也先后迎来多个监管政策，融资杠杆从分散到统一，杠杆率上限全国统一至5倍，杠杆比例的降低也导致阿里没有足够的钱放贷，即使有其他金融机构的参与，也将客户群体从个人慢慢转移到可以抵御风险的个体户与企业主，所以个人的额度在降低，小微企业主的额度在增加，我们再帮企业授信时，部分客户额度高达300-500万，企业主的平均额度都在20万以上，这是个人用户所达不到的标准。

三是、2020年8月20日，最高人民法院发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，将民间借贷利率的司法保护上限调整为以一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍为标准，取代原来的“以24%和36%为基准的两线三区”。按照最新的LPR，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%。因而金融公司的利润在降低，但是其人员成本与获客成本在增加，特别是获取新客户与优质客户的成本在增加，这也导致他们的盈利点在下降，因而扩张速度放缓，给个人客户的授信也变得非常谨慎；

以上三点综合起来的就是说，征信的接入让广大用户的大数据在金融机构面前更加直白，他们的选择空间与判断标准更加严格，另外加上降低杠杆的比例，阿里手头有效的资金只能用在优质的客户上来防范风险，因而才会出现很多人的额度被降低或者直接收回的现象。

百年前，马克思告诉我们资本嗜血的真理，和阿里接触的这几年，阿里为企业做的事就是挖一个个坑，让你不断的掏钱往里面跳，最后在他创造的营销环境中，受至于阿里巴巴股掌之间。