2022年之前买房很多人的房贷利率都是5.88，今年房贷利率降至4.1。很多人以为所谓的浮动就是大家涨我也涨 大家降我也降。其实不然。要想搞清楚这个浮动利率怎么浮动，首先看下下面的公式

商贷=LPR（基准利率） 基点

现在房贷利率是浮动的，浮动部分是LRP. 基点部分是固定不变的，是你买房子的时候跟银行签订的合同里约定好的，固定不变。

签定贷款合同时会约定贷款重新定价日，比如你的重新定价日是每年一月一日（有的人重新定价日是合同签约时间），新的一年月供还多少根据前一年的12月20日的央行基准利率LRP来定。二基本固定不变

比如：

之前5.88=4.65 123%

现在4.1 =4.3 （-20%）

如果今年年底前利率保持现在的利率 之前5.88的这部分人的贷款到一月一日的商贷利率会是5.53=4.3 123%。

如果以后利率上涨，就是基准利率上浮。而公式后面部分是固定不变的，所以现在4.1购房者不管什么时候都比之前5.88的购房者利率低1.43个点。

所以现在买房怎么着都比之前的人划算。

房贷，利率浮动是怎么算的

房贷浮动利率与固定利率的根本区别

房贷浮动利率与房贷固定利率的根本区别是借贷利率在借贷期内能不能根据市场利率进行调整。

一、房贷浮动利率
房贷浮动利率是指在借贷期内可定期调整的利率。即借贷利率在贷款期内可以在借贷双方协定以后根据市场利率进行调整。浮动利率房贷是目前比较普遍的一种房贷方式，是由央行根据国内经济发展的需要适时调整利率，而利率风险须由借贷人自己承担。也就是说，当贷款利率调低，贷款买房者的利息支出也会降低。反之，贷款利率上升，贷款买房者的利息支出也会升高。所以借贷人的利息支出会一直处于不确定的状态。

二、房贷固定利率
房贷固定利率是指在借贷期内不作调整的利率。即从借贷双方签订贷款合同时就设定好借贷利率了。无论贷款期内市场利率如何变动，借贷人都必须按照固定的利率支付利息。这样保证了借贷利率的稳定性，借贷人不会因为银行的贷款利率上升而支出更多利息，但这样也可能错过潜在的利率下降，为保证借贷利率的稳定性可能会支付更多的利息。