银行贷款放给第三方,贷款可以受托给担保人吗
91创业网
2022-10-18 02:20:27
如果您近期在申请贷款，贷款金额在30万以上，可能您就会遇到这样的困惑：我贷的款难道不是应该想怎么用就怎么用吗，银行为什么要限制我的用款自由呢，贷款就不能选择自主支付吗？
按照银监会要求，银行不得发放无指定用途的个人贷款，也就是说贷款必须是有明确的用途，一般贷款用途也就两大类，经营或者消费，不管是哪种，只要贷款金额超过30万，银行就会要求受托支付，也就是贷款的资金不会直接打给借款人，而是按照借款人提供的交易合同，直接打给借款人的交易对手。
举个例子：假如您经营着一家服装贸易公司，现在准备从生产商那里进一批服装，由于没有足够的资金，于是您向银行申请贷款，银行为了确保您的贷款资金是用于支付这笔货款，于是将您的贷款资金从您的银行卡里直接划转到服装生产商的对公账户，这就是受托支付。此举旨在规范贷款用途，却也加剧了借款人“贷款难”的问题。
为什么这么说呢？咱们切换到另一个场景，您的公司现在准备扩大规模，需要购买办公器材，以及支付办公场地的房租，这些您都可以提供相应的合同，但是除此之外您还想留存一部分现金流，用与后期的人员工资开支以及对抗经营中可能遇到的其它风险，那这时候受托支付就会变成巨大的阻力，因为需要留存的这部分现金您当下没法提供用途合同，所以在以往借款人想一次性拿到全部资金往往会请担保公司帮忙运作，但是也会给借款人增加一定的成本，北京地区的担保公司一般会收取贷款额1%的手续费。
好在现在部分银行已经给借款人开放了一定的自主权，以北京某股份制银行为例，贷款审批后不要求借款人立马提供用途合同，而是会给借款人授信一笔额度，期限三年，类似于支付宝上的借呗额度，不用不计息，等到借款人需要用钱的时候只要提前上传用途合同即可自行公对公转账，极大的方便了企业的用款需求。
最后，咱们也谈谈自主支付，自主支付多出现在消费贷的场景下，银行会直接放款到借款人的个人银行卡账户，不再限制借款人的交易对手类别，可以是商户也可以是个人账户，甚至还可以取现，但是有两类交易对手是不允许的，一类是理财，比如基金股票期货，一类是房地产，如果银行发现贷款资金流入股市或者楼市会要求借款人提前偿还全部借款，这个在银行的借款合同上也有明确的约定，值得注意。
好啦，就说这么多，如有其他贷款问题可以随时向我咨询，一定知无不言，期待您的关注，下周见！
为什么银行放款要第三方
因为这是银监部门的规定， 企业在银行贷款的资金都要进行受托支付。是说明贷款用途的一种手法。 贷款必须实行受托支付，划转到第三方，就是为了保证贷款用途的真实性 。拓展资料：要想知道为什么需要转到第三方就需要从银行贷款产品说起：按照用途来划分：购房按揭贷款，个人消费贷款，公司经营性贷款.这三个贷款从命名就能看出来分别是什么用途，个人或者公司从银行贷款出来的用途是银行衡量这笔贷款风险的重要指标，如果银行把贷款发放到借款人个人账户，银行很难控制资金用途和流向，毕竟不可能实时监控借款人账户并审批用途，所以银行在发放贷款时一般给予借款人一定额度的授信额度，在借款人提供消费合同和发票的情况下将贷款受托支付到对方账户。根据合同法规定，按照要求打款到第三方，视为借款人的行为对借款人进行履行的出借义务。如果无法偿还，需要借款人偿还，第三方无连带责任。这在经营贷款中叫受托支付，是说明你的贷款用途的一种手法。 受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人(依法设立的银行业金融机构)根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，目的是为了减小贷款被挪用的风险。 还款方式应该按约定应该由其代理个人向银行还款，就是借款人先将应偿还的金额交给第三方代理机构，再由其代为向银行偿还。需要注意的是，尽管信贷业务通过第三方办理，但还款责任最终还应当由借款人承担。 借款人每期按时还款给 第三方机构，但如果 第三方机构 没有按时还款给银行，银行还是会将逾期还款记录记在个人名下，这就会对个人的信用记录造成负面影响。所以要 特别注意代理合同的相关条款，并关注自己的信用记录。万一发生第三方机构未及时向银行还款的情况，应及时与第三方机构进行交涉，必要时可通过司法途径维护自己的合法权益。
为什么我找机构贷款最后过了说需要银行指定三方受托支付账户什么意思
因为贷款必须实行受托支付。银行贷款要求打钱到第三方的账户是因为贷款必须实行受托支付，划转到第三方，这是银监部门的规定。房屋抵押贷款放款到第三方账户是为了证明贷款资金的用途。房屋抵押贷款要看贷款用途，个人消费的话一般是买房、买车、装修等，这些都是要打到第三方账户的，也就是卖方的账户。个人经营贷款同样要打到第三方的对公账户。
