热播剧《人民的名义》播出已有一段时间，但其火热程度却丝毫没有随着时间的推移而有减弱，相反，这部以“大尺度”而出名的反腐大剧，就像是一个催化剂一样，将社会上多年遗留的各种社会问题一一曝光、唤醒，从而引发了社会大众一浪高过一浪的广泛讨论。

在这场由电视剧引发的网上网下大讨论中，剧中主要矛盾的大风厂股权纠纷，自然成为了这场全民热议的主角。之前的文章里，我们对《人民的名义》中所涉及各种经济学名词与现象进行过专门的解释与探讨。那么今天，我们就依据这些现象，特别是剧中涉及的中小企业贷款难的问题，进行一下分析与讨论。

在《人民的名义》电视剧中，大风厂老板蔡成功将大风厂股权以5000万的价格质押给山水集团做过桥贷款，日息4‰，事先约定使用6天，待京州商业银行贷款下来后再偿还给山水集团。但问题在于，京州商业银行贷款最终没有成功。大风厂还不上钱，过桥贷款就成了高利贷，利滚利后变成了大风厂无力偿还的债务。

从蔡成功的讲述中，我们可以这样理解过桥贷款的流程。剧中高小琴的山水集团以过桥的形式先借给了蔡成功所经营的民营企业大风五千万元，说定使用六天，日息千分之四，大风以公司股权做了质押。六天之后，只要城市银行的贷款发下来，大风就可以按时归还山水集团的五千万过桥款，蔡成功的股权也就安全了。但是，银行突然变卦，说好的八千万贷款不给发放，那么蔡成功欠着的过桥贷款就要按日息计算，利息之高都可以看成高利贷了。从最初的贷款五千万就变成了六千万、七千万、八千万。半年后，法院根据质押协议，把蔡成功质押的股权判给了高小琴的山水集团。

这是一个民营企业主从正规渠道求贷无门而导致的悲剧!但它所反映的还只是民营企业生存现状的冰山一角，现实中就有不少蔡成功这样的中小微民营企业主，遭遇融资难题。为什么类似蔡成功这样的中小微企业主贷款这么难呢?

根据央行发布的2016年四季度金融机构贷款投向统计报告，数据显示，大中型企业及国有企业占到企业贷款余额的比例是67.9%，但我国小微企业占所有企业主体的比例却达到75%以上。

中小微企业由于规模较小，实力较为薄弱，很难受到银行青睐，往往得不到银行正规的贷款支持。

银行贷款受限，中小微企业若想获得贷款，就得走民间借贷渠道，但民间借贷利率高，昂贵的借款成本影响中小微企业的生存与发展，让中小微企业望而却步或像蔡成功一样铤而走险。

融资难融资贵一直是困扰着我国民营企业发展的一个阻碍，没有得到有效的解决。直到互联网金融网贷平台的出现，为民营企业的融资问题解决带来了曙光。

民间高利贷侮辱和伤害的，不仅仅中小民企，还有在他们提供的大量就业岗位上勤勉养家糊口的普通打工者，更有正在努力通过脱虚向实、寻找靠谱动能的中国经济。

临时需要资金，寻求银行贷款，需要抵押审核时间耗上好几周；选择民间财务公司，利息又高得吓人；越来越多的人将融资目光投向P2P网络贷款平台。在小微企业贷款难背景下，P2P行业起到对现行金融系统补充的作用。P2P是传统金融机构的补充，提供的正是银行无法或者不愿意提供的服务。

P2P网贷，颠覆不了传统金融，更没有能力去革传统金融的命，但是却有可能终结民间高利贷。原因十分简单，P2P网贷服务的族群，是传统金融行业服务不到、或者说服务不周全的族群，二者可以形成很好的补充关系，竞争关系不是十分明显。

2017年3月P2P网贷行业的成交量为2508.43亿元，环比2月上升22.76%，并创出单月历史新高。P2P网贷行业历史累计成交量达到了41052.69亿元，突破了4万亿关口。而对投资人来说，投资永远是收益和风险成正比，风险意识最重要，投资之前先学习，了解了，心里有数，再投资。