靠谱周在最近和客户的沟通中发现很多买了保险的家庭踩的坑高度相似，都踩了组合险的坑。

你有没有踩这个坑？

下面给大家讲一下，为什么说组合险特别坑。很多买了保险的家庭都中招了，赶紧学下不吃亏。

为什么说组合型保特别坑？

组合险经常是终身寿险作为主险，附带了重疾险、意外险等附加险。

大家不陌生吧，比如：平安福、人保福等产品

买过保险的朋友，看看躺枪没有

这类产品通常有两大坑。

第一，保额共用

以平安福为例，作为主险的终身寿险和附加的重疾险保额是共用的。

比如，某平安福，作为终身寿险的主险是51万保额，附加的重疾险是50万保额。

你买的时候代理人经常给你算加法，50 51万=101万，听着好开心。

可是真相很残忍，假如被保人先得了重症，理赔了50万，之后又身故了，那么身故可以拿多少钱呢？是51万吗？大错特错，是理赔一万。这就是保额共用。

简单说，在这里，作为主险的终身寿险，本质上只有1万保额的价值，可是每年的保费却占据了保单整体费用的一半。

这就是组合型保险超级暴利的最大秘密。

第二，费用上通常要多花30-40%的钱

除了保额共用上捞钱，还会在附加险上玩猫腻。

例如，平安福系列产品里面绑定的意外险，每年要交1000多元，但拆开了在平安公司找个同等保障责任的意外险只要200块。

综上，钱耳朵温馨提示：除了有钱任性的土豪外，建议看到组合型保险就绕道而行。

组合险本身就是一个保险误区，保险打包卖不合理、保费虚高。

人保寿险人保福综合保障计划是一款典型的组合险种。

主险是终身寿险，附加重疾险，可选附加长期意外伤害险等。含身故、全残、重疾（100种）、现代病特别保险金、轻症50种、轻症保费豁免责任。

产品优势：现代病特别保险金，额外赔付保额的30%，限75周岁前。

现代病是指典型的生活方式疾病。是指人们因衣、食、住、行及娱乐等日常生活中的不良行为和社会、经济、精神、文化等方面的不良因素所导致的躯体或心理疾病。

不足之处：保障责任一般，现代病保障是特点但也提高了保费。

所以价格太高，性价比低，不推荐购买。

“每个人都无法无知明天会发生什么。确实有专业保险规划师根据各个家庭的实际情况给个保险规划兜底，心中会比较踏实。

从我本人的观察了解，老百姓对购买保险是有需求，但是不怎么相信保险公司，再就是不知道购买什么样的产品适合自己家庭，总担心被保险公司欺骗。这是关键。”

如果你买保险怕采坑，不知道买啥，可以找靠谱周，我们的专业规划师会给您争取最低的保费，最高的保障。

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平安福是坑人的，

保哥说保险，专注保险产品测评！平安福与其他保险公司的热门重疾险比差别大吗？详情请看这一份超全面的对比表十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点！

首先可以明确地回答你，平安福不是坑人的，任何一款保险产品都不存在骗人的问题，因为它们都受银保监的严格监管，所以这一点是可以放心的。您感觉坑人可能是在买之前之前没有了解清楚，对产品的赔付规定等还不了解。我下面给您详细介绍一下平安福的具体情况，您可以参考一下：

平安福这款重疾险是中国平安的代表性产品，自从推出之后就不断升级，现在已经升级到平安福20版了。对于这款产品，我之前也有过小小的研究，最终发现新版本和旧版本差别不大？感兴趣的可以看着一篇文章：十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点！

我们直接看平安福20和之前的版本比较情况：

这个图片很清晰地表明了，跟之前的版本对比的话，平安福20的保障基本上没有太大的改变，升级的地方做得比较好的就是消费者不再用再购买其中捆绑销售的长期意外险了。

但是缺点都没有升级改善！像以下几个缺点就真的是非常明显的：

1. 保障不全面：中症保障并没有加上，然而包含中症保障才是优秀重疾险的其中一项标准。

2. 赔付比例低：若患了轻症，只可以得到20%基本保额的赔付，然而市面上的平均水平是30%。

3. 癌症赔付设置情况差：平安福20首次患癌症，5年后才可再次获得癌症保障；首次患非癌症重疾，直接终止合同。而优秀的产品是首次患癌，3年后可再赔付；首次患非癌重疾，1年后可获得癌症赔付。

4. 不含豁免：被保人豁免在平安福20里是不包含的，要附加才有，额外附加会导致价格也变高，而其他产品一般都是自带的。

总结上述情况，平安福20不是优秀的产品，如果经济水平不高的话，建议考虑其他更实惠、保障更全面的重疾险。

为了大家挑选起来更轻松，现在最值得买的几款产品我已经找出来了，大家可以参考一下>>

平安保险的平安福是坑吗

保哥说保险，专注保险产品测评！平安福和其他热门重疾险有区别吗？想了解的可以查看这一份对比表十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点！

首先可以明确地回答你，平安福终身寿险不是坑人的，任何一款保险产品都不存在骗人的问题，因为它们都受银保监的严格监管，所以这一点是可以放心的。而且平安福多年来都是热销产品，在大众的关注下连连升级，改善保障，并不会坑人。感觉有坑的话一般是没有了解清楚平安福的内容就购买了，最后不在理赔范围内的疾病申请理赔得不到赔偿，因此误会产品。

对产品有误解的可以看看我下面对平安福的介绍，优缺点都有提到，大家可以参考一下：

平安福是平安保险最具代表性的产品，年年都会升级，今年已经升级到了平安福20这个版本。这个新版本出来的时候，我就针对它的各项内容与旧版本作了对比，最终发现新版本和旧版本好像并没有什么差别？想了解的可以先收藏这篇文章慢慢看：中国平安好不好？有什么保险值得推荐？

我们首先来了解一下平安福20和之前的版本相比升级了哪里：

从图片能知道，同之前的一些版本对比，平安福20的保障基本上没变化，而做得比较好的就是对长期意外险的销售做了取消处理。

然而缺点还是相当明显！例如这一些缺点就不得不提：

1. 保障不全面：中症保障这一项，没有进行补充，然而包含中症保障才是优秀重疾险的其中一项标准。

2. 赔付比例低：轻症能给到的赔付仅20%，目前平均水平已经达到30%了。

3. 癌症赔付设置情况差：平安福20首次患癌症，5年后才可再次获得癌症保障；首次患非癌症重疾，直接终止合同。而优秀的产品是首次患癌，3年后可再赔付；首次患非癌重疾，1年后可获得癌症赔付。

4. 不含豁免：20的被保人豁免需要额外附加，额外附加就会要多交一笔额外的费用，好的产品是不需要额外附加的。

综合这些内容来看，平安福20也不是太好，如果经济条件一般的话，更适合选择一些性价比高的重疾险产品。

不要害怕找产品很累，目前评价最好的重疾险产品的都找出来了，大家要根据自己的实际情况，参考这份资料，认真对比之后再购买>>十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点！