中国人民银行深圳市中心支行行政处罚公示表（2020年第9期）

据央行深圳中心支行近日的公示信息，深圳瑞银信信息技术有限公司被处以罚款6124万元。澎湃新闻（www.thepaper.cn）梳理中国人民银行历年来对第三方支付机构的处罚发现，这是截至目前，央行对第三方支付机构开出的最大罚单。

澎湃新闻近日连续披露第三支付机构存在的“无短验裸扣”“套路扣”，以及为非法平台提供支付通道、为诈骗犯罪分子所利用等乱象，许多人反映银行卡资金被莫名划扣。

公示信息显示，此次瑞银信被开“天价罚单”的原因主要为：未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户进行交易等。

据央行官网披露，瑞银信负责人为韩卫，业务类型为除安徽省、内蒙古自治区、宁夏回族自治区以外地区的移动电话支付、银行卡收单。瑞银信首次获得第三方支付牌照为2014年，换证日期为2019年。

澎湃新闻整理的瑞银信被处罚情况

据瑞银信官网，其初创团队诞生于2003年，为银行提供非核心业务外包服务。至目前，已超过500万的中小微商户正在使用瑞银信提供的安全便捷的支付收单服务，业务遍布全国20多个省市。

澎湃新闻统计发现，在中国人民银行开出的罚单中，瑞银信是首家突破了6000万罚款大关的支付机构。

央行深圳中心支行此次对瑞银信作出处罚决定的日期为3月26日，4月3日公示，瑞银信的违法类型具体为：超出核准业务范围；未按规定建立有关制度办法或风险管理措施；未按规定履行客户身份识别义务；

与身份不明客户进行交易；未按规定报送可疑交易报告。

而与公司同时被罚的，还有瑞银信三位高级管理人员。时任副总经理徐慧、时任运营部总经理龚月平、时任风险控制部总经理覃周，三人被罚款5万至17万不等。

这并非瑞银信第一次被罚，此前其总部公司，重庆、浙江、山西、青岛、长沙、东营分、南京等多地分公司，先后被罚至少12次，总计金额达8123.13万元。

国家移动互联网应用安全管理中心（cnaac）通报显示，3月11日，瑞银信App在小米应用商店，被发现存在“隐私不合规”的违法行为。此外，瑞银信旗下的“瑞和宝”“瑞大宝”“瑞刷”三个App也分别在小米应用商店和360手机助手上，存在同样的违法行为。

瑞银信因支付问题被投诉数百次。网络截图

聚投诉及黑猫投诉等平台显示，作为支付机构的瑞银信，数百次被投诉。

自2016年7月4日至2020年4月8日，聚投诉上有616条相关投诉；2019年4月17日至2020年3月24日，黑猫投诉有104条。投诉内容包括通过pos机刷卡之后钱未到账，无故盗刷、划扣，催款骚扰等。

央行开出最大罚单，究竟是因为何事？

央行开出最大罚单是因为瑞银信存在重大的违规行为，央行因此对其作出了6124万元罚款，该巨额罚款也是中国三方支付机构已知的最大罚单。 

瑞银信全称为瑞银信支付技术有限公司，在2014年时正式获得央行颁发的第三方支付牌照，其主要从事的是为小微商户和个人提供各种资金服务，说得详细点就是提供瑞银信手机刷卡器，该刷卡器需配合瑞银信手机刷卡器智能硬件使用，在手机上就能实现收款付款，转账汇款，充值提现等业务。

目前已经有超过1500万中小企业使用瑞银信提供收单服务，其业务遍及20多个省市。

根据央行的通报，瑞银信的违规行为主要包括下列行为：

1、超出核准业务范围开展业务，存在超经营范围经营；

2、没有按照规定建立相关的系统方法或风险管理措施；

3、没有按照规定履行识别客户的义务；

4、与未识别的客户进行交易；

5、没有按照相关规定上报可疑的交易行为。

这并不是央行今年首次对瑞银信发放罚单，而是该公司在2020年第三次收到罚单。在短短三个多月内，瑞银信被罚的总金额已接近八千万元。在这之前，瑞银信已经多次因违规经营受到处罚。在2019年，瑞银信就收到了8张违规罚单，金额总计近2千万元。

瑞银信不仅屡屡受到监管机构的处罚，用户的投诉也不少。2019年年初，瑞银信根据要求在其官网上公布了2019年客户投诉及处理情况，其中显示交易类客户投诉共9起，服务类客户投诉共16起。

为何央行会开出重大罚单，因何理由？

央行开出重大罚单是因为瑞银信存在重大的违规行为，而且这也不是第一对瑞银信进行处罚了，该次处罚为第三次对其处罚，处罚金额为中国第三方支付机构已知的最大罚单，具体金额为6124万。

瑞银信全名瑞银信支付技术有限公司，于2014年正式获得中央银行颁发的第三方支付牌照，主要为小规模企业和个人提供各种刷卡服务，解决中小商户的资金来往问题。

具体的操作方式是瑞银信支付技术有限公司为各个中小商户和个人提供瑞银信手机刷卡器，该刷卡器与瑞银信手机刷卡器智能硬件相结合，使用户在手机上就能实现收款、转账汇款、充值提现等业务。

经过一段时间的推广，瑞银信已有拥有了超过1500万的中小企业和个人用户，其业务遍及全国20多个省市。

据中央银行的相关通报，瑞银信的主要违规行为是：

1、超出工商管理部门核准的业务范围开展业务，存在超范围经营现象；

2、未按规定制定有关公司管理制度和风险管理措施；

3、未按规定履行识别客户的义务；

4、与不知名的顾客进行交易；

5、未按有关规定报告可疑的交易活动，给金融监管带来盲区。

在2020年5月，央行对瑞银信进行了第四次罚款，罚款的金额为680.5万元。具体罚款的原因为：

1、没有按照规定实施资格审核；

2、没有按照规定实施本地区收单业务的经营和管理责任；

3、没有按照规定对特约商户进行培训；

4、没有按照规定发送收单交易信息；

5、没有采取有效的管理措施，导致特约商户违规使用受理终端等。