银行存款大于多少会被监管「储户们注意了存款超过这个数或将被监管」
91创业网
2023-02-12 10:43:01
在消费主义当道的大环境下，“负债”生活已很常见，但是如果负债率过高，就很容易被监管部门盯上，当然这么做是为了健全信用监管体系。不过，你是否知道，如果存款金额数额较大的话，也同样有可能受到监管严查，也就是说高负债和高存款人群都是监管的重点对象。
为什么要监管大额存款金额？
由于近些年网络诈骗的盛行，国家为了维护人们的财产安全，防止有不法分子利用资金储蓄牟利，开始逐步对一些存储金额较大的用户进行监管。因为我国的储存种类繁多，各种存储类型的用户也是数量庞大，为了更好地规范用户行为，提高资金流动的合理合法性，提防利用资金存款业务而非法谋私的不正当行为。
国家出台文件要求银行在进行大金额存款的时候，必须明确资金来源，了解存储人存款获取款目的。所谓“监管”，即是要掌握大额储户的资金来源，取款目的等重要信息，为的是防止不法分子恶意利用存款渠道骗取老百姓的血汗钱。
不过，该项政策目前还没有全国推行，仅在浙江、河北、深圳这三地进行试点工作。其中，深圳被誉为“梦想之都”，每天的资金流通量巨大，而河北是资源、工业以及人口大省，银行账户的资金流通数额也不容小觑，浙江省则是因为市场体量较大，这里集聚了无数大中小企业。
当然，这三地对存款数额的监管标准也不尽相同，如浙江省的限额标准是30万，深圳20万、河北10万，主要是根据当地的实际情况来制定限额的，未来也就要求人们在银行办理大额存款业务时，需要向工作人员说明资金来源以及流向，存款目的等相关信息。
“监管存款，会不会侵犯我的隐私权？”
虽然这么做会导致存款流程变得复杂，但随着技术进步，不法分子的诈骗手段也随之升级，这种资金保护方式则是十分必要的，对当地市场经济长期稳定运转也起到很大的积极作用。不过，不少人也在担心此举会不会涉嫌侵犯隐私权，其实倒不必有这种担忧，了解资金动向主要是为了防范诈骗事件的发生。而且，所有涉及储户的个人信息，银行方会直接封存，只有执法需要时才会调取，方便执法人员办案，对公民个人并不会造成太大的影响。
财产安全是公众极为关注的，因此，监管部门也在不断完善相关政策，期待该政策能够早日在全国落地执行。同时，对于个人来说，在涉及金钱的问题上要时刻保持警惕，切勿盲目相信不法分子的说辞，必要时拿起法律的武器，维护自身权益。
个人存现金多少以上会被监管
根据央行相关规定，超过如下金额银行就将对相关账户进行监控：一、个人账户：我们的个人银行账户中当日单笔或者累计交易达到人民币5万元以上(含5万元)或者外币等值1万美元以上(含1万美元)就会被监管。二、企业账户：企业账户的交易“红线”要比个人的要高出很多，一天的现金交易额20万元或者以上，转账超过200万，就会被列为监管的对象。通常情况下超过以上金额的现金存款、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付以及其他形式的现金收支，都是会被监管的，监管的目的是为了防止现金洗钱等情况的发生，银行作为资金管理机构，对储户的资金安全负有责任，只要钱来得正，就不用担心被银行监管了。【拓展资料】银行存款小窍门：1.存款能存定期的，千万别存活期的，能存大额存单的，就别存定期的，这样的利息就会高出很多。如果把大量资金放在银行里面，不存定期存款，只有0.3-0.35%的利息，很不划算，而如果把几十万存款都存定期存款，肯定不如大额存单获得的利率要高。2.充分享受银行按月付息的好处。目前靠档计息已经被叫停，但是没有叫停按月付息这个功能。如果把存款存在银行是三年期的，那就可以享受到按月付息的好处，按月付息有点像平时领取养老金那样，每个月银行都会给一笔利息，可以用这笔利息去消费，或者投资，这无疑是增加了储户的流动性，对于储户来说是十分实惠的。不过，银行按月付息三年期的利率要低于一次性还本付息，这个情况储户要事先知晓。3.梯形存款法。例如有100万现金，20万存一年，30万存二年，50万存三年，如果一年后到期，20万再存二年，而等到30万到期时，再存三年期，以此类推，这样一来，每年都有存款到期，储户既不会害怕流动性不足，又可以享受到高利息。4.储户在去银行办理自动存款，还是手动存款之时，还是选择手动存款为好。如果存款到期了，储户还是勤快一些，主动跑一下银行，把存款到期手续办了，而千万不要约定是自动存款，如果是自动存款的话，银行存款到期后，存款自动按之前的利息继续存下去，这样对储户很不利，因为万一此时正是银行存款利率上调之时，存款到期后不去办理，很可能会遭遇利息上的损失，所以不管再忙，储户还是在银行存款到期之后，亲自到银行办理续存业务为妥。5、存钱也要看时间段，一年当中年底之前（11月底至12月初），或者春节之前，银行不仅会给相对更高一些的利息，而且还会送很多礼物。主要原因是，年底之前，银行要完成考核指标，急着要揽储，而春节之前是各单位都在发奖金、发年终奖，银行的流动性比较紧张，此时，银行如果抬高存款利率，储户就可以从中得利。
存款多少会被监管
在银行存款时，一日累计存款超过50000人民币的时候或者大于10000美金的时候会被监管。1、根据二零一六年国家发布的交易报告管理方法显示，国家将大额现金交易的报告标准从200000调整为50000，加强了对于反洗钱监管的相关标准。2、此外，外币的监管标准以万元美元为标准，任何国家价值万元美元的等值外币也会被纳入监管范围之内。3、资金监管账户相关介绍资金监管账户，只要应用于房地产的交易方面，表示的是交易双方的交易资金绕过经纪公司，由房地产的主管部门和银行方以及带有担保资质的机构在银行开设的监管专用账户进行资金的专项管理以及使用。4、值得一提的是，该账户隶属于银行方。此外，资金监管账户具有收款人监管、用途监管、网上查询以及母子账户监管四项特色服务。拓展资料1、存款存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储于银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。2、存款基本含义存款是银行最基本的业务之一，没有存款就没有贷款，也就没有银行。从产生时间来看，存款早于银行。中国在唐代就出现了专门收受和保管钱财的柜坊，存户可凭类似支票的“贴”或其他信物支钱。中世纪在欧洲出现的钱币兑换商也接受顾客存钱，属钱财保管性质，不支付利息，是外国银行存款业务的萌芽。随着银行和其他金融机构的出现，银行的存款业务得到了迅速发展。3、存款利率存款利率指客户按照约定条件存入银行帐户的货币，一定时间内利息额同贷出金额即本金的利率。有活期利率和定期利率之分，有年/月/日利率之分。
