青岛日报社/观海新闻2月3日讯 “这款个人消费现在办理最低可至3.65%,您近期办理的话可以联系我。”中国银行青岛分行营业部的工作人员向观海新闻记者介绍。近期,不少银行加大了个人消费贷的优惠力度,部分银行将这类产品的贷款利率调至3.6%左右。记者咨询发现,当下个人消费贷的贷款利率下限低于往年,但个人办理消费贷业务有门槛,贷款利率和额度的获得更得综合考量。
银行个人消费贷年化利率相较于往年4%-6%的下限,近期持续走低。据统计,当下工、农、中、建四大国有行的消费贷产品利率最低利率均在4%以下,如工商银行融e借额度最高可至100万元,截至2023年3月31日年化利率低至3.7%,年限最长为5年;农业银行网捷贷额度最高30万元,年利率最低可至3.65%,年限为1年。建设银行建易贷额度最高30万元,年化利率最低3.95%,年限最长为3年。
而且,实际办理的利率可能比手机客户端展示和预审核的利率更低。如中国银行手机银行客户端展示随心智贷的年化利率最低3.95%,中国银行青岛分行营业部的一位工作人员表示,如果在柜台办理,利率最低可至3.65%。招商银行手机客户端的“闪电贷”给记者预审的额度为20万元,贷款利率为5.76%,而招行工作人员告诉记者,现在办理“闪电贷”可以从客户经理处申领优惠券,最低可至3.6%。
个人消费贷与信用卡刷卡、分期还款有何区别?某股份制银行的工作人员介绍,一般说来,个人消费贷的额度高于信用卡刷卡额度,同时贷款利率低于信用卡分期。记者在招商银行手机客户端发现,与闪电贷的20万元额度相比,信用卡刷卡的最高额度仅为5万元左右,且分期还款的年化利率达到7.65%。
贷款利率下降对消费者而言是明显利好,但并非人人都能从银行“薅羊毛”。银行对申贷客户的资质也有诸多限制,青岛银行2022年推出个人消费贷——海融易贷,额度一般在3000元-20万元。客服人员介绍,客户要申请该贷款需持有青岛银行的代发工资卡,或满足是国家公务员、教师、医生等公职人员,抑或是银行的优质客户等条件。在申贷环节,银行会综合贷款人的流水情况、征信状况、负债情况、收入水平、还款能力等多种因素给出可放贷额度和利率,公积金及社保缴纳情况、工作单位等也是重要参考指标。
据业内人士介绍,银行下调消费贷利率,一方面是抓住节点提升银行业绩,每年春节前后是各家银行推广个人消费贷款的最佳窗口期之一,客户在这段时间办理消费贷的优惠力度往往是最大的;另一方面,下调消费利率也有助于进一步做好客群细分,对优质个人客户提供更符合其风险实际的贷款利率,从而增强自身在金融市场中的竞争力。
研究人士指出,2023年世界经济将面临增长下行的挑战,在外需仍然较为低迷的背景下,中国经济增长主要依靠扩大内需来实现。目前消费贷利率多在3.6%以上,仍有一定的压降空间,同时应加强居民信用管理与资金用途监管,避免利用信贷资金进行金融产品投资。(青岛日报/观海新闻记者 丁倩倩)
(作者:丁倩倩)
中国银行个人消费贷款是什么?
中国银行个人消费贷款是根据个人客户的信用状况和客户提供的我行认可的抵押物情况,为其提供的用于消费用途的贷款产品。根据是否有抵押,将中行个人消费贷款分成中行个人抵押消费贷款和中行个人无抵质押消费贷款;根据贷款额度能否循环使用,将中行个人消费贷款进一步细分成中行个人抵押循环消费贷款、中行个人抵押非循环消费贷款、中行个人无抵质押循环消费贷款和中行个人无抵质押非循环消费贷款。以上内容供您参考,业务规定请以实际为准。
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