我们说金融行业是一个跌宕起伏的行业，资本市场表现比较好的时候，整个行业的前景也非常不错；但是整个资本市场比较低迷的时候，这个行业的从业人员收入也会受影响。

所以各位同学如果将来要去从事金融行业的话，我建议你做好心理准备，它不是一个持续向上的行业，受整个资本市场的影响可能大一些。

如果你要从事金融行业的话，那你需要哪一些能力呢？

第一个：职业道德

这个不用多说了，其实在任何一个行业，职业道德都是非常重要的。尤其是在金融行业，我们会更多的关注职业道德。因为你成天是在跟钱打交道，如何保证自己的独立客观公正，如何在赚钱的同事不要被抓进去，这本身并不是一件容易的事情。所以职业道德是我们排在第一位需要去掌握的一种能力。

第二个：经济分析能力

为什么我们要去研究经济呢？因为我们在投资领域当中有一种方法叫top-down approach，自下而上的分析方法。就是如果你要去做投资，选择投资行业的时候，第一步要看宏观经济选择你是在哪一个市场进行投资，比如说是在中国市场还是美国市场，还是在欧洲市场。

确定了某个市场，比如说我就是在中国市场进行投资，那么我第二步想确定就是整个行业，我到底选择新能源行业还是那种汽车行业或者是石油行业进行投资。

选择完某一个行业之后，再去选择某一个股票，叫socurity selection 。选股是一个自上而下的分析逻辑，如果你要去做投资的话，那肯定第一步要懂得宏观经济。

第三个：投资分析能力

也就是说如何去构建一个投资组合。

Fixed Income-债券组合

Equity Investment-权益市场股票投资组合

Derivatives-衍生品市场

alternative-另类投资市场

把这四种产品放在一起的话，我们就可以构建出一个大的portfolio 投资组合了。

所以投资组合的分析能力也是非常重要的。

第四个就是财务分析能力

有同学说：“老师我们做金融投资的，为什么要去做财务分析呢？”

因为学金融的人不懂得财务的话，就少了根本；反之，如果学财务的人不懂得金融，那就少了灵魂。金融和财务是不分家的，在老外眼中它就是一个单词叫做finance。

所以如果你从事金融投资，你对这家公司的财务报表都没法看懂的话，你会发现你很难对它进行现金流的估值，如何对这个公司进行一个intrinsic value的估计，这本身就不是一件容易的事情了。所以我们说财务分析能力是我们金融分析师的必要能力之一。

人脉关系的处理能力

第五个我们想分析的一个能力就是人脉关系的处理能力。

因为金融行业比较特殊，它是一个跟人打交道的行业，那你如何去跟你的上司进行沟通，如何跟你的下属进行沟通，如何跟你的同事、客户进行沟通。有的时候情商比智商更加的重要。

最后一个就是英语能力

因为现在的金融市场发展是以国际化的趋势，所以你可能碰到的产品、碰到的客户都是国际上的客户、国际上的产品。那这样，如何跟国际上的客户进行沟通、外国的客户进行沟通，如何去看懂国际上的金融产品，这是需要你的英语能力的。所以英语能力至关重要。

第一块是投资银行

这是我们整个金融行业里边最闪耀的一颗星星。为什么呢？因为它是整个金融行业的金字塔的顶端。大部分从事金融行业或者学习金融的人，都会向往这个地方。

为什么？因为投行的收入会比较高一些。但它的工作会非常忙，工作压力很大，可能出差的机会比较多，全国各地都要出差，如何你要写商业计划书、包括去发行债券、发行股票都会需要很多的presentation的能力。

所以这一块如果同学们比较感兴趣的话，你可以参考一下国际上著名的投行，比如说高盛集团还有morgan stanley 这些投资银行。

第二块是基金公司

基金公司分为两类：一类是属于公募基金公司；一类是私募基金公司。

公募基金公司是比较好的平台，可以在里边学到很多东西，尤其是大的公募基金公司，比如汇天富、华安基金。进入这样的基金公司，那肯定福利待遇也非常不错、收入也很好，发展前景也非常不错。比如你可以从分析师做起，然后一步一步地始走向portfolio manager 这样一个职业发展的路径。

私募基金公司比较鱼龙混杂，眼睛要擦亮，找好一些的私募基金公司。给大家建议——美元的私募可能会比人民币的私募来得好一些，外资的私募可能会比中资的私募好一些。具体问题具体分析，就看哪一个私募比较适合，当然风险会比较大一些。

第三块是金融机构的风险控制部门

它也是近年行业里比较热的一个行业，它有两个岗位比较重要。一个是“风控”，风险控制，另外一个就是“合规”，如果是一个比较大型的金融机构的话，这两个岗位是分开的，是两个专门的人负责的。

如果你的公司比较小、机构比较小的话，那可能风控和合规是一个人。

风控做量化比较多，对你的数学的技能以及编程的技能要求比较高；而如果你要做合规这一块，它对你的法律知识、会计知识要求比较高。这两个岗位所要求的技能是完全不一样的。

第四个是信托公司

国内信托处于起步阶段，国外已经发展很多年了。信托讲两个岗位，一个是信托经理，一个是私人财富管理师。信托经理主要去销售跟信托相关的资产管理产品包括一些理财产品；私人财富管理师比较高端一些，它涉及到的内容非常多，现在高净值客户发展非常快速，他们的财富也在非常快速的增长。如何对这些财富进行快速的保值，尽量把这些财富传承给下一代，就不再是一个简单的资产管理，而是一个财富管理。

那么这个时候就会涉及到家族信托或者是寿险，高端的高额寿险可以帮助我们的客户去实现财富的传承了。这个就是私人财富管理师所要做的事情。

第五个：上市公司

上市公司里边也会有一些金融财务部门，比如说做市值管理的，做一些兼并收购的还有一些是做财务经理的。比如我是上市公司的CFO，我如何去看待我这家企业的投资决策、融资决策？如何去分红？这些都是与金融相关的。财务和金融是不分家的，如何保证这家公司的财务状况比较合理，找到一些合适投资的标的这些都是财务经理要做的事情。这些需要CPA的持证人或者CFA的持证人。

最后一个是金融科技公司

比如蚂蚁金、京东金融，这一块是近些年才刚刚发展出来的行业的热点。我们可以去做一些量化投资的分析师或者是数据分析师（大数据的分析师）或者是做人工智能的架构师，这些需要你有一个非常强大的IT背景。我们一直说你要去培养你的金融思维是比较容易的，比如考个CFA、考个FRM，基本上金融思维就有了。但是你要获得数学思维或者IT思维，这不是一时半会儿能够获得的，需要长时间的训练才有这样的技能。所以如果你是IT背景、数学背景转行做金融，那么金融科技公司是比较适合你的。

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