银行系统测算公积金可贷金额70万，按照银行要求准备了所需材料，最后却被告知只能贷53万，差额17万要自行补齐，究竟是什么原因导致前后存在如此巨大的差异？

朋友小何，2019年在武汉买了一套二手房，当时贷款利率5.88%（基准利率4.9%上浮20%），贷款78万30年，每月还款4500左右，去年因为收入下降，月供压力陡增，听朋友说商转公后利率只有3.25%，小何便动了想要办理商转公的念头。

说干就干，小何马上联系了当初办理商贷的银行，了解到商转公的具体流程和所需要的资料，便开始着手准备了:打印银行流水、征信报告，找公司开收入证明，到房管局打印协税单和存量房合同……前前后后跑了三四趟，满怀期待的以为可以把房贷利率降下来，结果却让小何大失所望。这便有了开头的那一幕，小何想不明白是为什么，面对17万多的资金缺口，小何最后只能不了了之。

这一晃就是一年，最近小何又动了重新办理商转公的念头，为了解决近一年的困扰，小何这次提前咨询了在银行工作的朋友，好几次打电话到公积金中心了解政策，直到近几天才搞清楚，原来公积金的可贷余额不仅要考虑到二手房龄，比如10年内的房子可贷金额不超过成交价的7成，10年到20年的房子可贷金额不超过成交价的6成，而且还要考虑到评估价和地税价，最后取最低值。没错，就是最低值！小何陷入了沉思，今年房价比去年又降了，评估价只怕会跟着降了，可贷金额也只可能比去年还要低。

当不能开源的时候，人往往想到的就是节流，小何就是这样的人，相信这样的人还有很多。今年以来的房贷利率降了好几次，武汉的公积金贷款上限也从首套70万上调到了90万。小何迷茫了，他不知道是继续等待政策的进一步放松，直到能兼顾到像他一样为了高房价高利率买单的人；还是该放弃商转公，把公积金余额取出来提前还贷。

其实，小何是幸运的，最起码他还有公积金，还可以选择，而很多人却连选择的权利都没有。