平安保单升级是怎么回事「平安人寿陕西分公司提示警惕保单升级小心是陷阱」
91创业网
2023-01-10 22:05:18
六月，树木葱茏，繁花似锦。清晨，一位老年客户走进了平安人寿陕西分公司客服门店，柜面工作人员起身迎接，发现客户身后跟着一位女士，这位女士神色慌张，环顾四周，柜面工作人员隐约感到有隐情。
客户说自己领钱升级保单，但是钱一直没到账，过来查一下。听到“升级保单”四个字，柜面工作人员立刻警觉起来，进入系统查询到客户做了一笔十五万元的保单贷款业务，转账失败，并不是客户所说的产品升级。
柜面起身说到这个业务需要门店经理进行客户身份识别后重新操作转账，于是引导客户进入休息室进一步沟通，巧妙地将同行人员挡在了大厅。
经过一番了解，同行人员并非老人家属，是其他公司销售人员，假借产品升级名义，诱导客户领钱再购买其他理财产品。
柜面工作人员为客户详细讲解了“领钱”业务对保单权益的三点影响：首先，贷款是有利息的，如果未按时还款，利息就会越来越多；其次，如果贷款长期不还，保单如有返还的生存金和红利就会抵交贷款；最后，如果贷款一直未结清，长此以往就会导致保单超贷停效，影响正常保障。
柜面工作人员对客户负责的态度，获得了客户的认可，随后客户将此业务取消及时挽回损失，临走时一再对柜面工作人员表示感谢。
维护客户保单权益不只是一句简单的口号，更要在日常工作中关注老年客户，仔细查看客户所办业务，如实告知业务及其影响点，让客户了解自己所办业务类型。柜面工作人员将以细心、恒心、暖心的服务，让客户安心、放心。
在此，平安人寿陕西分公司温馨提示：如有人假借您的产品需要升级，引导您办理退保或领钱业务后重新购买保单，请您及时拨打公司官方电话：95511，或前往线下门店进行咨询，切勿轻信他人，保护好您的财产安全。
编辑：媛媛
何谓保单升级?保险公司打电话说我的一个保单可以升级了，什么意思？不会是骗局吧？
保单升级是指增加保单的保险责任范围，比如说原来医疗险保单不带某种院外药责任，现在升级给加上了，如果生病要用到这个药，就可以报销了；是不是骗局要看具体情况，大多数情况下都不是好事，如果确实是保险公司的员工按公司业务要求打来的，基本能排除违法的骗局，但也有可能是有坑的，一定要谨慎对待。真正的保单升级应该有两个特点：一，明确说明不需要重新核保；二，不会强制升级也不需要额外收费。现实情况中，保单升级大部分是业务员为了推销新产品而给客户一个更容易接受的说法。保险公司的产品会经常更新迭代，但产品升级并不能直接称作保单升级。新产品的确很多时候都能比老产品保障更全面，价格一般来说也会更贵些，但将老产品换成新产品，绝大多数情况都是老产品到期后重新买新产品，所以重新核保是必然的情况。太平的医无忧下架换新版，在今年5月闹的这么大的情况下，才只对没出过险的客户免核保投保新的医无忧和医安心，所以除非业务员拿出公司的官方文件，有明确说明免核保的才能放心升级，或者说转保。只听了业务员的推销就转保，业务员新成交了业务，业绩有了，但投保人可能会因为健康告知的原因导致出险后无法赔付。还有一些业务员所谓的升级，在原有的保单上再加上更多保障，听着很诱人，但实际上是需要额外付费的，比如在重疾上加上两全险，相当于单独多买一份两全险，价格还不便宜，完全没必要。我所见过的重疾险升级只有一种情况，就是早期买重疾险的客户，重疾病种很少，而且疾病条款非常严格，不符合现代医学常态，所以保险公司对病种和疾病定义进行了升级，但这也仅是处在听说阶段，并没有见过真正的合同条款。保险公司的产品升级是常态，但保单升级鲜有，多买一份型的升级，只要买的符合需求能接受价格是可以的，转保新产品在了解新保障做好健康告知的情况下也是可以的，但切莫抱着占小便宜的心态盲目升级。
中国人寿保单升级是真是假。 昨天接到中国人寿客服电话，说要保单升级，让我们的利益得到最大化，让带身？
您好，保单升级通常指的就是更换一份新的保险产品或者增加一份附加险。根据您的描述看，应该是做了“退旧保新”的操作。不管是所谓升级还是退旧保新，最关键是要关注新购保险的入保条件和保险责任条款，是否符合自己的需求。根据银保监会发布的《关于人身保险“退旧保新”的风险提示》，提醒消费者，近期个别保险销售人员以回馈老客户、补偿收益或保单升级等为由，诱导保险消费者解除已有的人身保险合同(即“退保”)，并用退保资金购买其他人身保险产品。银保监会提醒消费者谨防保单利益受损和保险保障中断风险，以及再次投保时可能面临的相关风险。 首先，谨防保单利益受损和保险保障中断风险。一般情况下，投保人在犹豫期后解除人身保险合同的，保险公司按照保险合同约定退还保险单的现金价值。所谓保险单现金价值，主要是指人身保险合同所具有的价值，一般不高于该保单期满时保险公司给付的保险金。投保人在犹豫期后解除保险合同的，可能会遭受一定损失，同时将失去已有的保险保障。 其次，谨防再次投保时可能面临的相关风险。一方面，再次投保时，保险条款中约定的保险责任免除期或等待期一般会重新计算；另一方面，某些人身保险对被保险人的健康状况和投保年龄等有限制条件，再次投保时可能面临保险公司拒绝承保、要求增加保险费等情况。保险消费者务必慎重对待“退旧保新”。一方面，保险消费者应提高警惕，不轻信“退旧保新”宣传；另一方面，因不同人身保险产品的缴费金额、缴费期限、保障期间、保障范围等不尽相同，保险消费者应详细了解“新”“旧”保险产品的相关信息和差异，理性选择符合自身实际需求的人身保险产品。希望我的回答对您有帮助
